У собственника автомобиля может возникнуть проблема, для решения которой необходимы финансы. Иногда владельцу приходится продавать автомобиль, находящийся в залоге у банка, и возникает вопрос, а можно ли продать авто в залоге? Чтобы законно реализовать такую собственность, необходимо изучить требования законодательства.
Что значит «автомобиль в залоге у банка»
Для получения кредита в банке клиенту необходимо доказать свою платёжеспособность, т. е. возможность своевременно расплачиваться по займу. Если же размеры официального заработка невелики, можно предложить банку залог — имущество, являющееся обеспечением по кредиту. В этой ситуации заёмщик является залогодателем, а банк — залогодержателем. Условия залога изложены в договоре.
Предметом залога выступает любое имущество, в том числе автомобиль. На время действия договора собственник автомобиля может им пользоваться, но не имеет права совершать определённые действия без согласия залогодержателя. Если залог не будет погашен в срок, указанный в договоре, банк может изъять автомобиль, продать его для погашения долга. Распространённые причины, по которым авто оказываются в залоге — автокредиты, потребительские займы. Нельзя продать машину, если ПТС в банке (а обычно так и бывает), без согласования с кредитной организацией.
Юридические аспекты продажи заложенного автомобиля
На автомобиль в залоге наложен ряд ограничений. При нахождении транспортного средства в залоге у банка его собственник не имеет права осуществлять с ним следующие действия:
- продавать;
- дарить;
- передавать по наследству;
- сдавать в аренду;
- передавать в залог;
- переоформлять на третье лицо;
- вносить в конструкцию изменения, уменьшающие стоимость автомобиля;
- использовать для коммерции (такси, грузоперевозки).
Банк накладывает ограничение на выезд на залоговом автомобиле за границу, в договоре часто содержится пункт, согласно которому банк может в любой момент потребовать предоставить автомобиль для проверки технического состояния и условий содержания. Угон или гибель транспортного средства не освобождают залогодателя от выплаты кредита, он может предоставить равноценный залог.
Кредитная организация имеет право наложить на автомобиль судебное взыскание в случае неуплаты взноса в течение более трёх месяцев. Как продать автомобиль в залоге у банка? Чтобы это сделать, необходимо погасить задолженность перед кредитной организацией либо получить согласие банка. Продажа автомобиля в залоге без разрешения финансового учреждения незаконна, расценивается как мошенничество. За правонарушение предусмотрен крупный штраф в размере до миллиона рублей, лишение свободы на срок до 10 лет в зависимости от суммы сделки.
Есть несколько законных способов, как продать машину, находящуюся в залоге. Можно найти покупателя, согласного переоформить кредит на себя. Это не просто, покупатель должен соответствовать требованиям банка к новому заёмщику. Можно вернуть машину банку, но кредитные организации редко соглашаются, им необходимо получить деньги, а не заниматься реализацией автомобиля на аукционе. Наиболее выгодный способ — самостоятельно найти покупателя, получить разрешение банка, продать автомобиль.
Понадобятся следующие документы:
- договор купли-продажи;
- документ, удостоверяющий личность;
- ПТС;
- справка о размере остатка кредита.
Желательно воспользоваться услугами юриста для оформления документов. После погашения задолженности кредитная организация снимает автомобиль с залога, обычно процедура занимает 1–3 дня. Собственник автомобиля может самостоятельно передать в подразделение ГАИ копию документа о снятии ограничений.
Продажа специализированной компании
Наиболее быстрый и удобный способ продать машину в залоге у банка — обратиться в специализированную компанию, занимающуюся выкупом проблемных транспортных средств. Жителям Москвы и Московской области подобную услугу предоставляет компания DOROGO.online.
Этапы выкупа:
- Обращение в компанию, предоставление информации об автомобиле и остатке кредита.
- Оценка технического состояния, эксперт приедет на место стоянки транспорта в любую точку города и области.
- Определение рыночной стоимости, сравнение с остатком долга.
- Взаимодействие юристов DOROGO.online с банком для полного или частичного погашения задолженности.
- Оформление договора купли-продажи.
Компания выплачивает банку задолженность, снимает ограничения на продажу, проводит сделку, вручает продавцу сумму, оставшуюся после погашения долга. Выкуп занимает не более одного-двух дней, клиент получает деньги наличными или на банковскую карту. Компания берёт на себя взаимодействие с банком, оформление документов в соответствии с требованиями законодательства. Подберём вариант выкупа, если долг превышает рыночную стоимость. Возможность продать автомобиль в залоге DOROGO.online — это выгодно, оперативно, законно.