Выкуп автомобилей у банков: как происходит процесс и что нужно знать

У собственника автомобиля может возникнуть проблема, для решения которой необходимы финансы. Иногда владельцу приходится продавать автомобиль, находящийся в залоге у банка, и возникает вопрос, а можно ли продать авто в залоге? Чтобы законно реализовать такую собственность, необходимо изучить требования законодательства.

Что значит «автомобиль в залоге у банка»

Для получения кредита в банке клиенту необходимо доказать свою платёжеспособность, т. е. возможность своевременно расплачиваться по займу. Если же размеры официального заработка невелики, можно предложить банку залог — имущество, являющееся обеспечением по кредиту. В этой ситуации заёмщик является залогодателем, а банк — залогодержателем. Условия залога изложены в договоре.

Предметом залога выступает любое имущество, в том числе автомобиль. На время действия договора собственник автомобиля может им пользоваться, но не имеет права совершать определённые действия без согласия залогодержателя. Если залог не будет погашен в срок, указанный в договоре, банк может изъять автомобиль, продать его для погашения долга. Распространённые причины, по которым авто оказываются в залоге — автокредиты, потребительские займы. Нельзя продать машину, если ПТС в банке (а обычно так и бывает), без согласования с кредитной организацией.

Юридические аспекты продажи заложенного автомобиля

На автомобиль в залоге наложен ряд ограничений. При нахождении транспортного средства в залоге у банка его собственник не имеет права осуществлять с ним следующие действия:

• продавать;
• дарить;
• передавать по наследству;
• сдавать в аренду;
• передавать в залог;
• переоформлять на третье лицо;
• вносить в конструкцию изменения, уменьшающие стоимость автомобиля;
• использовать для коммерции (такси, грузоперевозки).

Банк накладывает ограничение на выезд на залоговом автомобиле за границу, в договоре часто содержится пункт, согласно которому банк может в любой момент потребовать предоставить автомобиль для проверки технического состояния и условий содержания. Угон или гибель транспортного средства не освобождают залогодателя от выплаты кредита, он может предоставить равноценный залог.

Кредитная организация имеет право наложить на автомобиль судебное взыскание в случае неуплаты взноса в течение более трёх месяцев. Как продать автомобиль в залоге у банка? Чтобы это сделать, необходимо погасить задолженность перед кредитной организацией либо получить согласие банка. Продажа автомобиля в залоге без разрешения финансового учреждения незаконна, расценивается как мошенничество. За правонарушение предусмотрен крупный штраф в размере до миллиона рублей, лишение свободы на срок до 10 лет в зависимости от суммы сделки.

Есть несколько законных способов, как продать машину, находящуюся в залоге. Можно найти покупателя, согласного переоформить кредит на себя. Это не просто, покупатель должен соответствовать требованиям банка к новому заёмщику. Можно вернуть машину банку, но кредитные организации редко соглашаются, им необходимо получить деньги, а не заниматься реализацией автомобиля на аукционе. Наиболее выгодный способ — самостоятельно найти покупателя, получить разрешение банка, продать автомобиль.

Понадобятся следующие документы:

• договор купли-продажи;
• документ, удостоверяющий личность;
• ПТС;
• справка о размере остатка кредита.

Желательно воспользоваться услугами юриста для оформления документов. После погашения задолженности кредитная организация снимает автомобиль с залога, обычно процедура занимает 1–3 дня. Собственник автомобиля может самостоятельно передать в подразделение ГАИ копию документа о снятии ограничений.

Продажа специализированной компании

Наиболее быстрый и удобный способ продать машину в залоге у банка — обратиться в специализированную компанию, занимающуюся выкупом проблемных транспортных средств. Жителям Москвы и Московской области подобную услугу предоставляет компания DOROGO.online.

Компания выплачивает банку задолженность, снимает ограничения на продажу, проводит сделку, вручает продавцу сумму, оставшуюся после погашения долга. Выкуп занимает не более одного-двух дней, клиент получает деньги наличными или на банковскую карту. Компания берёт на себя взаимодействие с банком, оформление документов в соответствии с требованиями законодательства. Подберём вариант выкупа, если долг превышает рыночную стоимость. Возможность продать автомобиль в залоге DOROGO.online — это выгодно, оперативно, законно.